Читать книгу Управление деньгами онлайн

Сложный процент (или капитализация процентов) – причисление процентов к основной сумме инвестиций, позволяет далее реализовать начисление процентов на проценты.

Пример – 10 тыс. руб. вложены по ставке 12% годовых (1% в месяц) с капитализацией процентов.

В первый месяц будет начислен 1% = 100 руб. Во второй месяц базовая (или рабочая) сумма будет уже 10 000 + 100 = 10 100 руб.

И 1% во второй месяц будет начислен уже на эту сумму. То есть 10 100 × 1% = 101. Итоговая базовая сумма к концу второго месяца 10 100 + 101 = 10 201.

Таким образом реализуется эффект снежного кома. С каждым прошедшим периодом растет базовая сумма инвестиций, на которую далее начисляется процент (также растущий в абсолютных цифрах).

Почему сложный процент так важен? Отсутствие этого эффекта свело бы всю прелесть инвестирования к нулю. Сроки создания солидных капиталов с нуля увеличились бы в разы и зачастую стали бы намного превышать возможности человеческой жизни.

Чтобы не утруждать вас словесными доказательствами, обсудим принцип работы простых и сложных процентов на классическом примере.

Взрослый человек – 30 лет. Решает создавать себе капитал. В 30 лет делает первоначальное вложение 100 тыс. руб. (стартовый капитал). Далее инвестирует ежемесячно по 10 тыс. руб. Всего к 60 годам он проинвестирует собственных денег 3,7 млн руб.

В этот же момент подросток, которому 13 лет, откладывает

10 тыс. руб. стартовый капитал + каждый месяц инвестирует по 1000 руб. Всего к 60 годам он проинвестирует 574 тыс. руб.

Кто будет в лидерах по капиталу к 60 годам при среднегодовой доходности 15%?

Казалось бы, взрослый и вложил на старте, и каждый месяц инвестирует в 10 раз большую сумму, он должен победить.

Но давайте посмотрим, что получается.

Три сценария

1. 100 тыс. руб. в 30 лет инвестированы однократно (для понимания контраста по сравнению с вариантом, когда мы добавляем ежемесячные дополнительные инвестиции).

2. 100 тыс. руб. в 30 лет инвестированы однократно плюс ежемесячно дополнительно инвестируем по 10 тыс. руб.